המילון מסביר בעברית פשוטה את המושגים שחוזרים בדוחות הפנסיה, בקרנות ובתקציב המשפחתי. לכל מונח הגדרה קצרה, הקשר, וקישור למדריך המפורט.
לחצו על מונח כדי לקפוץ אליו, או חפשו לפי מילה.
מוצגים כל 28 המונחים
בנקאות פתוחה היא מסגרת שמאפשרת לכם להורות לבנק לשתף מידע פיננסי מסוים עם גוף מורשה, בהסכמה שלכם ובלי למסור לו את סיסמת הבנק.
ההזדהות מתבצעת מול הבנק עצמו, ומסך ההסכמה מציג איזה מידע ישותף, עם מי ולכמה זמן. אפשר לבטל את ההסכמה בכל עת, גם אצל נותן השירות וגם אצל הבנק. בישראל המסגרת מוסדרת בחוק שירות מידע פיננסי, בפיקוח רשות ניירות ערך.
גישה לקריאה בלבד פירושה שהשירות יכול להציג את הנתונים שלכם, אבל לא להעביר, למשוך או לשלם כסף, ולא לשנות הוראות קבע או לפתוח ולסגור חשבונות.
בשווה זה נכון לחיבור לבנקים ולמוסדות, וגם לחיבור של עוזר AI דרך MCP: אין כלי כתיבה, ואי אפשר לשנות דבר דרכו. ״קריאה בלבד״ מתאר מה אפשר לעשות עם הגישה; מי רשאי לקרוא ומה, נקבע בהרשאה שאתם נותנים, ואפשר לבטל אותה.
ראו גם:MCPהיקף (scope)
דמי ניהול הם התשלום שהגוף המנהל גובה על ניהול החיסכון שלכם. הם יורדים בשקט מתוך הכסף ולא מגיעים בחשבונית.
הם נגבים בשני אופנים, מההפקדה ומהצבירה, ויש עליהם תקרות בחוק שמשתנות מעת לעת, ולכן את התקרות העדכניות בודקים באתר רשות שוק ההון. בגלל ריבית דריבית, אחוז קטן בשנה מצטבר לסכום גדול בחיסכון של שנים. אפשר לבדוק, להשוות ולבקש הנחה מהגוף המנהל. דמי ניהול נמוכים הם יתרון, אבל לא הקריטריון היחיד.
דמי ניהול מהפקדה הם אחוז שנגבה מכל הפקדה חדשה שנכנסת לחיסכון.
הם נגבים רק כשמפקידים: בלי הפקדה אין גבייה. לכן הם משפיעים בעיקר על מי שעדיין צובר ומפקיד באופן שוטף. בדוח הקרן הם מופיעים לצד דמי הניהול מהצבירה, וכדאי לרשום את שניהם לכל מוצר.
ראו גם:דמי ניהולדמי ניהול מהצבירה
דמי ניהול מהצבירה הם אחוז שנתי מהסכום שכבר נצבר בחיסכון.
הם נגבים גם כשאתם כבר לא מפקידים, וגדלים בשקלים יחד עם הצבירה, ולכן הם המשקל הכבד ביותר בשנים הארוכות. גם עליהם יש תקרה בחוק שמתעדכנת מעת לעת, שאותה בודקים ברשות שוק ההון.
הון נקי הוא סך הנכסים פחות סך ההתחייבויות: המספר שמסכם כמה אתם שווים בנקודת זמן.
הוא יכול להיות גם שלילי, במיוחד בתחילת הדרך או אחרי רכישת דירה במימון גבוה, וזה לא סימן לכישלון. חשוב יותר הכיוון לאורך זמן מהמספר עצמו, ולכן בודקים אותו בקצב קבוע של חודש או רבעון. כדאי להציג בנפרד הון כולל והון נקי נזיל, כי פנסיה ונדל״ן אינם זמינים לשימוש מיידי.
ראו גם:נכסים והתחייבויותנזילות
היקף הוא הרשאה מוגדרת שקובעת איזה סוג נתונים מפתח או עוזר רשאי לקרוא.
בשווה אפשר לבחור היקפים של תנועות, הון נקי ותחזית, ועוזר רואה רק את הכלים שההיקפים שאישרתם מאפשרים. כדאי לתת רק את מה שנחוץ לשאלה, ובאפליקציה מוצגת גם רשימת מה לא התבקש.
ראו גם:MCPגישה לקריאה בלבד
הר הביטוח הוא אתר של רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון שדרכו אפשר לקבל תמונה כוללת של מוצרי הביטוח והפנסיה הרשומים על שמכם.
הוא שימושי כדי לקבל תמונה כוללת של מה שיש לכם בקרנות ובפוליסות, ולא רק בקרן הנוכחית. שווה מציגה את הביטוחים שלכם בתמונה אחת, כולל מידע מהר הביטוח, בקריאה בלבד. את המידע הרשמי והעדכני אפשר תמיד לבדוק באתר עצמו.
חציון שוק הוא הערך האמצעי בין מוצרים מקבילים: מחצית מהם גובים פחות ומחצית גובים יותר.
שווה משווה את דמי הניהול שאתם משלמים לחציון השוק שפורסם ולמוצר הזול ביותר שלכם. החציון הוא נקודת התייחסות ולא יעד: חשוב להשוות בין מסלולי השקעה דומים, ולזכור שלא רק העלות קובעת אלא גם המסלול, הכיסוי הביטוחי והשירות.
ראו גם:דמי ניהול
בקרן פנסיה נכלל בדרך כלל כיסוי ביטוחי למקרה מוות (פנסיית שארים) ולאובדן כושר עבודה, ועלותו יורדת מההפקדה.
אם יש לכם גם ביטוח פרטי, בודקים חפיפה. היקף הכיסוי, מצב משפחתי ופרטי מוטבים נקבעים בעת ההצטרפות ולרוב לא מתעדכנים מעצמם, ולכן כדאי לוודא אותם מדי כמה שנים. לפני מעבר בין גופים בודקים מה יקרה לכיסוי שצברתם.
כלל 50/30/20 מחלק את ההכנסה נטו לשלוש קופסאות: 50% לצרכים, 30% לרצונות ו-20% לחיסכון ולפירעון חובות מעבר למינימום.
זו נקודת פתיחה ולא חוק. בישראל שכירות, ארנונה ומסגרות לילדים דוחפים לא מעט משקי בית מעל חמישים אחוז צרכים, ואז מתאימים את היחס, למשל ל-60/20/20, ושומרים על העיקרון: החיסכון עובר ראשון. ההפרשות לפנסיה שיורדות מהתלוש הן חיסכון לכל דבר, ולכן כדאי לא לספור אותן פעמיים.
ראו גם:תקציב
מוטבים הם האנשים שנרשמו לקבל את הכסף או הכיסוי במקרה פטירה, בחלק מהמוצרים.
אחרי חתונה, גירושין או לידה כדאי לוודא שהפרטים מעודכנים. זה אחד השדות שרבים לא פותחים שנים, ולכן הוא עלול לא לשקף את המצב היום.
ראו גם:כיסוי ביטוחי בקרן פנסיה
מסלול השקעה הוא האופן שבו הכסף בקרן או בקופה מושקע, למשל כללי, מניות, אג״ח או מדדי, ולכל מסלול רמת סיכון ותשואה אחרת.
מי שלא בחר מסלול נכנס לרוב למסלול ברירת מחדל לפי גיל. כלל אצבע נפוץ הוא יותר חשיפה לשוק המניות בגיל צעיר ומעבר הדרגתי למסלול יציב יותר לקראת פרישה, אבל זה כלל כללי ולא המלצה אישית. כדאי לבדוק את ההתאמה אחת לכמה שנים, ובמיוחד אחרי שינוי בחיים.
ראו גם:קרן פנסיה
תצוגת משק בית מאחדת את תמונת הכסף של שני בני זוג לתמונה אחת, וכל אחד מאשר מה לשתף.
בחשבונות משותפים קל לספור פעמיים; שווה מנטרלת כפילויות כשמחברים את בני הזוג לאותו משק בית, כך שהסכום הכולל נכון. כשעוזר AI מחובר דרך MCP, סיכום משק הבית שהוא מקבל הוא מצטבר בלבד, ולא פירוט לפי אדם.
ראו גם:נכסים והתחייבויותMCP
נזילות היא המהירות והקלות שבהן אפשר להפוך נכס לכסף זמין, בלי לוותר על חלק משמעותי מערכו.
יתרה בעו״ש היא נזילה מיידית; קרן נעולה או דירה אינן. לכן קרן חירום מוחזקת בכלים זמינים ולא בקרן השתלמות או במניות, והון נקי נזיל נמדד בנפרד מההון הכולל. לפני שנועלים כסף בכלי עם תקופת המתנה, מוודאים שיש כרית נזילה בצד.
נכסים הם מה שיש לכם: יתרות, חיסכון, פנסיה, השקעות ונכסים כמו דירה. התחייבויות הן מה שאתם חייבים: משכנתא, הלוואות ויתרות אשראי.
ההפרש ביניהם הוא ההון הנקי. כדי לא לטעות רושמים יתרה נוכחית של כל חוב ולא את הסכום המקורי, ומעריכים נכסים לא נזילים כמו דירה בזהירות, כי שווי של נכס כזה הוא הערכה ולא מחיר עסקה. בחשבון משותף קל לספור פעמיים, ולכן שווה מנטרלת כפילויות כשמחברים בני זוג לאותו משק בית.
פמילי אופיס הוא מודל ניהולי שמרכז במקום אחד את כל הנכסים וההיבטים הכלכליים של משפחה או יחיד.
במקור זה שירות לבעלי הון גדולים, עם צוות של מנהלי הון, יועצים ורואי חשבון. היום כלים דיגיטליים מאפשרים לכל אחד את הצעד הבסיסי: למפות נכסים והתחייבויות, לבדוק עלויות וכפילויות ולקבוע שגרת סקירה. זה סדר ושליטה, ולא בהכרח ייעוץ השקעות, שהוא שירות מורשה נפרד.
ראו גם:הון נקינכסים והתחייבויות
צבירה היא הסכום שנצבר בקרן או בקופה עד היום, לרוב מפוצל לרכיבים: תגמולי עובד, תגמולי מעסיק ופיצויים.
בדוח הקרן היא מופיעה כיתרה, ועליה נגבים דמי הניהול מהצבירה. מהצבירה והנחות כמו תשואה, שכר וגיל נגזרת גם תחזית הקצבה לפרישה, ולכן כדאי לבדוק מה עומד מאחורי ההנחות. חיסכון שנשכח אצל מעסיק קודם עדיין צובר דמי ניהול, ולכן כדאי לאסוף את כל המוצרים במקום אחד.
ראו גם:דמי ניהול מהצבירהקרן פנסיה
קופת גמל להשקעה היא כלי חיסכון גמיש שמאפשר להשקיע בשוק ההון דרך מסלול שבוחרים, ולמשוך את הכסף בכל עת.
משיכה כסכום חד־פעמי כרוכה במס על הרווח, ואילו משיכה כקצבה בגיל פרישה עשויה להיות כרוכה בהטבת מס, בכפוף לתנאי החוק. יש תקרת הפקדה שנתית שמתעדכנת, שאותה בודקים ברשות שוק ההון. בניגוד לקרן פנסיה, שנועדה לספק קצבה וכוללת בדרך כלל ביטוח, זהו כלי חיסכון גמיש יותר.
קרן השתלמות היא תוכנית חיסכון לטווח בינוני, בדרך כלל שש שנים, שמציעה הטבת מס אם מחכים לתום תקופת ההמתנה.
שכירים מקבלים אותה לרוב דרך העבודה, ועצמאים יכולים להפקיד בעצמם. משיכה מוקדמת עלולה להיות כרוכה במס, ותקרות ההפקדה המוטבות משתנות, ולכן את הנתונים העדכניים בודקים ב-gov.il וברשות המסים. היא אינה קרן חירום, כי הנזילות שלה מוגבלת.
קרן חירום היא כסף זמין שמוחזק לשעת הצורך, ונמדד בחודשי הוצאות חיוניות, כדי שלא תצטרכו אשראי יקר או משיכה מוקדמת מחיסכון ארוך טווח.
ככלל אצבע נהוג לדבר על שלושה עד שישה חודשים, ויותר למי שההכנסה שלו לא יציבה. הכסף נשמר בכלים זמינים: לא במניות, לא בקרנות נעולות וגם לא בקרן השתלמות או בקופת גמל, שמשיכה מוקדמת מהן עשויה לעלות במס ובתנאים. מתחילים בקטן, והרגל של הפקדה קבועה חשוב יותר מהסכום הראשון.
ראו גם:נזילות
קרן פנסיה היא תוכנית חיסכון לטווח ארוך שנועדה להבטיח הכנסה חודשית אחרי הפרישה, וכוללת בדרך כלל גם ביטוח למקרה של נכות או פטירה.
מדי חודש מופרש אחוז מהשכר על ידי העובד והמעסיק, והקרן משקיעה אותו במסלול השקעה. החוק מחייב שכיר לחסוך לפנסיה, ולעצמאים יש כללים משלהם. שיעורי ההפרשה והכללים משתנים, ולכן את הנתון המדויק רואים בתלוש השכר ובדוח של הקרן.
ריבית דריבית היא מצב שבו הרווחים עצמם מרוויחים רווחים, כך שהצמיחה מואצת עם הזמן.
בחיסכון ארוך הזמן עובד בשבילכם, וגם נגדכם: דמי ניהול שנגבים בכל שנה מקטינים את הסכום שיצבור ריבית בעתיד. לכן הפרש קטן בדמי הניהול יכול להפוך לפער גדול בסכום הסופי. חישוב כזה הוא המחשה ולא תחזית תשואה או התחייבות.
ראו גם:דמי ניהול
שירות מידע פיננסי הוא גוף מורשה שמציג, מסביר ומשווה את המידע הפיננסי שלכם בהסכמתכם, והוא פועל בקריאה בלבד: הוא אינו מזיז כסף.
הפעילות מוסדרת בחוק שירות מידע פיננסי ובפיקוח רשות ניירות ערך. שווה מחזיקה ברישיון לשירות מידע פיננסי, בפיקוח רשות ניירות ערך. כדי לוודא שגוף באמת מורשה, בדקו מול הרשות המפקחת ואל תסתמכו על הטענה של הגוף עצמו.
ראו גם:בנקאות פתוחהגישה לקריאה בלבד
תזרים מזומנים הוא הכסף שנכנס והכסף שיוצא בתקופה מסוימת, יחד עם המועדים שבהם כל תנועה מתרחשת.
תזרים חיובי פירושו שנכנס יותר ממה שיוצא. תחזית תזרים מוסיפה את הזמן: היא מראה מתי יגיעו משכורת וחיובים קבועים, ומה תהיה הנקודה הנמוכה של היתרה. בשווה התחזית נשענת על תנועות חוזרות שזוהו בחשבון, והוצאות משתנות יומיומיות אינן מוקרנות.
ראו גם:תקציב
תקופת המתנה היא פרק הזמן שצריך להשאיר כסף בקרן השתלמות כדי לקבל בעת המשיכה את הטבת המס על הרווחים.
בדרך כלל היא שש שנים מההפקדה הראשונה. יש מקרים שבהם התקופה קצרה יותר, כגון חיסכון למטרת פרישה, ולכן כדאי לבדוק את הכללים החלים עליכם מול הגוף המנהל. משיכה לפני תום התקופה עלולה לגרור מס על הרווחים.
ראו גם:קרן השתלמות
תקציב הוא תוכנית לחלוקת ההכנסה בין קטגוריות הוצאה וחיסכון לפרק זמן, בדרך כלל חודש.
הוא נבחן מול מה שהוצאתם בפועל: כמה תוכנן, כמה נוצל וכמה נשאר בכל קטגוריה. רוב התקציבים נכשלים בגלל מורכבות ולא בגלל חוסר רצון, ולכן פשוט עדיף. מה שמחזיק תקציב הוא אוטומציה, כמו הוראת קבע לחיסכון ביום המשכורת, ולא כוח רצון.
ראו גם:כלל 50/30/20תזרים מזומנים
MCP (Model Context Protocol) הוא פרוטוקול שמאפשר ללקוח AI, כמו Claude או ChatGPT, לקרוא נתונים ממקור מחובר דרך חיבור מוגדר, במקום להדביק לו מסמכים ידנית.
בשווה החיבור נעשה במפתח אישי עם היקפים שבוחרים, והוא לקריאה בלבד: אין כלי כתיבה, כל קריאה נרשמת ביומן ביקורת, ואפשר לנתק את המפתח בלחיצה. העוזר רואה רק את הכלים של ההיקפים שאישרתם.
ראו גם:היקף (scope)גישה לקריאה בלבד
ההגדרות כאן כלליות, וביודעין אינן כוללות תקרות, שיעורי מס או סכומים, כי אלה מתעדכנים. את הנתונים העדכניים בדקו באתר רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון, ברשות המסים ובאתר gov.il. המילון אינו ייעוץ פנסיוני, השקעות או מס; לצורך החלטה אישית פנו לאיש מקצוע מורשה.
עודכן לאחרונה:
מדריכים, מחשבונים ותמיכה שקשורים למונחים כאן.
Loading...
