המכונית מתקלקלת, הדירה נזקקת לתיקון דחוף, המשרה נגמרת או שיש חודש של מילואים או מחלה ארוכה. אירועים כאלה לא שואלים אם יש לכם כסף פנוי. קרן חירום היא הכרית שמונעת מכם לקחת אשראי יקר או למשוך חיסכון ארוך טווח בשעה לא נוחה. היא לא משקיעה ולא מרוויחה: תפקידה להיות שם כשצריך.
כמה חודשים צריך להחזיק
המדד הנכון הוא הוצאות חיוניות: שכר דירה או משכנתא, חשבונות, מזון, ביטוחים, תחבורה, הלוואות קיימות. לא כולל מסעדות, חופשות ופינוקים, כי בחודש חירום אפשר לקצץ אותם. ככלל אצבע נהוג לדבר על שלושה עד שישה חודשים, אבל המספר שלכם תלוי במצב שלכם.
אפשר להסתפק בצד הנמוך (כשלושה חודשים)
- משכורת קבועה ויציבה, במקום עבודה מוצק.
- שני מפרנסים בבית, והכנסה אחת מכסה את החיוניות.
- מעט התחייבויות קבועות וללא תלויים.
- ביטוחים מסודרים, כולל כיסוי לאובדן כושר עבודה.
כדאי לחשוב על הצד הגבוה (שישה חודשים ויותר)
- עצמאים, פרילנסרים ובעלי הכנסה משתנה.
- מפרנס יחיד, או משפחה עם ילדים.
- התחייבויות גבוהות: משכנתא, הלוואות, שכר דירה.
- ענף עם תנודתיות בתעסוקה, או מצב בריאותי שמצריך הוצאות.
איפה שומרים את הכסף
איך בונים אותה בלי להרגיש
- 1
קבעו יעד ברור
מספר חודשים כפול ההוצאות החיוניות. אל תפחדו מהמספר: זה יעד לשנים, לא לחודש.
- 2
פתחו חשבון נפרד
חשבון חיסכון נפרד, בלי כרטיס אשראי ובלי גישה נוחה מדי. ההפרדה מונעת משיכות ״קטנות״.
- 3
הפקדה קבועה בהוראת קבע
ביום המשכורת, לפני שמוציאים. גם סכום צנוע שחוזר כל חודש בונה מהר יותר מאשר ניסיון חד פעמי.
- 4
העלו כשהמצב משתפר
העלאת שכר, בונוס או סיום הלוואה: חלק מהסכום עובר אוטומטית לקרן.
- 5
השתמשו כשצריך, ומלאו שוב
זה בדיוק התפקיד שלה. אחרי שימוש, הפקדה שוטפת תחזיר אותה ליעד.
צ׳קליסט קרן חירום
סימנתם 0 מתוך 7
הסימונים נשמרים במכשיר הזה בלבד.
שאלות נפוצות
כן. קרן השתלמות נועדה לטווח בינוני ולעתים נעולה, ומשיכה מוקדמת עלולה לעלות במס. קרן חירום נועדה להיות זמינה מיד ובלי תלות בשוק.
כללית, שווה להחזיק כרית קטנה בסיסית ובמקביל לטפל בחוב יקר, כי בלי כרית כל אירוע חריג יחזיר אתכם לאשראי. את הפרטים כדאי לבדוק לפי המצב שלכם.
מעט מזומן לשעת חירום מיידית אפשר, אבל רוב הקרן עדיף בכלי פיננסי זמין שמשלם ריבית, כי מזומן בבית נשחק באינפלציה וחשוף לגניבה ואובדן.
אחת לכמה חודשים, וגם בכל שינוי גדול: עבודה חדשה, ילד, דירה, הלוואה חדשה.
לא. הזדמנות היא החלטה שאפשר לתכנן, וחירום הוא מה שלא מתכננים. אם מוציאים את הכסף להזדמנויות, אין כרית כשצריך.
