חוסכים בתחילת החודש, לא במה שנשאר בסופו

מה שנשאר בסוף החודש הוא בדרך כלל אפס. קובעים העברה קבועה לחיסכון ביום המשכורת, גם אם היא קטנה, ומעלים אותה בהדרגה. מחשבון יעד החיסכון מראה כמה צריך להפריש בחודש כדי להגיע ליעד, ומחשבון ריבית דריבית מראה כמה זה מצטבר לאורך שנים.

מוצאים את הכסף: חיובים חוזרים ודליפות

קרן חירום לפני השקעות

כרית לכמה חודשי הוצאות מונעת חזרה למינוס כשמשהו לא צפוי קורה. כמה צריך ואיפה להחזיק אותה: מדריך קרן החירום.

איפה לשים את החיסכון, לפי טווח הזמן

מידע כללי, לא המלצה. כללי המס לפי כל זכות.
טווחמה חשובדוגמאות
עד שנהנזילות, בלי סיכון לקרןפיקדון או חשבון חיסכון בבנק
כמה שנים, עם גמישותנזילות, עם אפשרות לתשואהקופת גמל להשקעה: נזילה בכל עת, ומס של עד 25% מהרווח הריאלי במשיכה
שש שנים ומעלההטבת מסקרן השתלמות: אחרי 6 שנים מתחילת ההפקדות אפשר למשוך לכל מטרה בלי מס הכנסה

ההבדלים בין המוצרים מפורטים בקרן השתלמות או קופת גמל או חיסכון רגיל, ובמדריכים לקרן השתלמות ולקופת גמל להשקעה. דמי ניהול שוחקים כל חיסכון ארוך, ולכן כדאי לבדוק אותם במחשבון דמי ניהול.

בודקים פעם בחודש

חיסכון שלא רואים קל להזניח. פעם בחודש בודקים כמה נחסך, ואם ההוצאות זזו.

שאלות נפוצות

אין מספר אחד. נקודת פתיחה מקובלת היא שיטת 50/30/20 (כ-20% לחיסכון), ומתאימים לפי ההכנסה וההוצאות הקבועות. גם סכום קטן וקבוע עדיף על כלום.

תלוי מתי תצטרכו את הכסף. כסף לטווח קצר צריך להיות נזיל. כסף לשש שנים ומעלה יכול לשבת במוצר עם הטבת מס, כמו קרן השתלמות.

בדרך כלל קודם לסגור מינוס, כי הריבית עליו נוטה להיות גבוהה ממה שחיסכון בבנק מרוויח. השוו את שתי הריביות אצלכם בפועל, ובמקביל בנו קרן חירום קטנה.

לפי כל זכות: אחרי 6 שנים מתחילת ההפקדות לכל מטרה, או אחרי 3 שנים לצורך השתלמות או לימודים, או בגיל פרישה.

רוצים לראות כמה באמת נחסך?

שווה מציגה את החיסכון, הפנסיה וקרנות ההשתלמות שלכם בתמונה אחת, בקריאה בלבד. הצטרפו לרשימת ההמתנה.

הצטרפו לרשימת ההמתנה