שלוש שאלות לפני שמורידים אפליקציה
- 1
דרך מי עובר המסחר?
חבר בורסה (בנק או חש״ב), ברוקר בחו״ל או זירת סוחר. כל אחד מהם פועל אחרת ומפוקח אחרת.
- 2
מה זה עולה לי?
עמלות קנייה ומכירה, דמי משמרת ודמי המרת מטבע. שואלים על כל אחת מהן לפני שפותחים חשבון.
- 3
איך משלמים מס על הרווח?
אצל חבר בורסה בישראל המס מנוכה במקור. על מכירות בחו״ל שלא דרך גורם מנכה מדווחים בעצמכם.
חבר בורסה או זירת סוחר: ההבדל שהכי חשוב להבין
אם האפליקציה מציעה ״מסחר במניות״ אבל העסקה מתבצעת מול החברה ולא בבורסה, זו זירת סוחר. רשות ניירות ערך מדגישה שחברה שלא מופיעה ברשימת בעלי הרישיון וממשיכה לנהל זירת סוחר מפרה את החוק, ושגם רישיון אינו אישור שהמסחר בזירה הוא אפיק השקעה מומלץ או בטוח.
מה רשות ניירות ערך מבקשת לבדוק לפני מסחר בזירת סוחר
שפעילות ממונפת עלולה לגרום לאובדן מלוא הכסף בזמן קצר; שהחברה היא הצד הנגדי לעסקה ויכולה בנסיבות מסוימות לסגור פוזיציה ביוזמתה; שהמסחר לא מתבצע בבורסה, ולכן יש סיכון גם אם הזירה נקלעת לחדלות פירעון; ושהכסף מוחזק בחשבון נאמנות שהחברה עצמה משמשת בו נאמן. את הרשימה העדכנית של בעלי הרישיון בודקים באתר הרשות (נפתח בלשונית חדשה).
מה לבדוק באפליקציה עצמה
לפני שפותחים חשבון
סימנתם 0 מתוך 6
הסימונים נשמרים במכשיר הזה בלבד.
בהשקעה ארוכה, גם עמלות קטנות מצטברות לסכום משמעותי. איך זה עובד: השפעת דמי ניהול ועמלות לאורך זמן. חשבון דמו טוב ללמידת הממשק, אבל הוא לא מלמד איך תרגישו כשהכסף אמיתי.
מס על הרווח: מה צריך לדעת
- שיעור המס: לפי רשות המסים, השיעור ליחיד על רווח הון ריאלי ממכירת ניירות ערך סחירים בשנת המס 2025 הוא 25%. לבעל מניות מהותי השיעור גבוה יותר.
- מי מנכה: כשהמסחר מתבצע דרך חבר בורסה בישראל, כמו בנק, הגוף מנכה את המס במקור. הנתונים מופיעים בטופס 867 שהוא שולח לכם.
- מכירות בחו״ל: ניירות ערך שנמכרו בחו״ל שלא דרך גורם מנכה מדווחים לרשות המסים בנספח נפרד לדוח השנתי.
את הכללים המלאים, כולל קיזוז הפסדים ומקרים מיוחדים, בודקים בנספח של רשות המסים (נפתח בלשונית חדשה) או מול רואה חשבון.
לפני שמתחילים לסחור
- קרן חירום קודם. כסף שאולי תצטרכו בקרוב לא שייך לבורסה: קרן חירום.
- השקעה ארוכת טווח אפשרית גם בלי מסחר עצמאי, למשל בקופת גמל להשקעה: המדריך.
- כמה זה יכול לגדול: מחשבון ריבית דריבית מראה איך תשואה ועמלות משפיעות לאורך שנים, בלי הבטחה לתשואה.
- התמונה המלאה: לפני שמחליטים כמה להשקיע, כדאי לדעת מה יש לכם בסך הכול: מחשבון הון נקי.
שאלות נפוצות
אין תשובה אחת, ואנחנו לא מדרגים גופים. בודקים דרך מי עובר המסחר (חבר בורסה או זירת סוחר), כמה עולות העמלות ודמי המשמרת, אם המס מנוכה במקור, ואילו כלים חשובים לכם. את מעמד הרישיון של זירת סוחר בודקים ברשימה של רשות ניירות ערך.
דרך חבר בורסה (בנק או חש״ב) קונים ניירות ערך שנסחרים בבורסה, והפקודה עוברת לבורסה. בזירת סוחר החברה עצמה היא הצד השני לעסקה, העסקה לא מתבצעת בבורסה, והחברה חייבת ברישיון מרשות ניירות ערך.
לא. לפי הרשות, הרישיון לניהול זירת סוחר אינו אישור לכך שהמסחר בזירה הוא אפיק השקעה מומלץ או בטוח, ופעילות בזירה אינה מתאימה לכל אחד.
לפי רשות המסים, ליחיד: 25% מהרווח הריאלי במכירת ניירות ערך סחירים (שנת המס 2025), ושיעור גבוה יותר לבעל מניות מהותי. דרך חבר בורסה בישראל המס מנוכה במקור.
חלק מהפלטפורמות מציעות תרגול בכסף וירטואלי. זה טוב ללמידת הממשק. לפני שעוברים לכסף אמיתי, בדקו גם עמלות, ניכוי מס, והאם מדובר בחבר בורסה או בזירת סוחר.
לא ייעוץ השקעות
המידע כללי ומבוסס על מקורות רשמיים. אינו המלצה על גוף, אפליקציה או נייר ערך, ואינו מחליף ייעוץ השקעות או מס מגורם מורשה. מסחר בניירות ערך כרוך בסיכון, כולל אובדן הכסף שהושקע.
כל הכסף שלכם, במבט אחד
לפני שמחליטים כמה להשקיע, כדאי לראות את התמונה המלאה. מחשבון ההון הנקי מסכם נכסים והתחייבויות במקום אחד.
למחשבון הון נקי
