# משיכת קופת גמל: מתי אפשר, כמה מס ואיך עושים את זה

> משיכת כספים מקופת גמל: מתי מותר, כמה מס משלמים (35% בתגמולים, עד 25% מהרווח בגמל להשקעה) ואיך מושכים בפועל, צעד אחר צעד. מבוסס על כל זכות, עם מקורות.

- כתובת קנונית: https://www.shavve.io/he/articles/kupat-gemel-withdrawal
- קטגוריה: חיסכון והשקעות
- פורסם: 2026-11-01 · עודכן: 2026-11-01
- זמן קריאה: 6 דקות
- שפה: עברית
- Shavve - שווה — https://www.shavve.io/he

## הגרסה הקצרה

- קופת גמל להשקעה נזילה בכל עת. המס הוא עד 25% מהרווח הריאלי, לא מהסכום שהפקדתם.
- בקופת גמל לתגמולים, כספים שהופקדו מ-1.1.2006 ניתנים למשיכה בלי מס מגיל 60.
- משיכה מקופת תגמולים לפני המועד כרוכה במס של 35% על היתרה, אלא אם חל פטור.
- מעבר בין קופות אינו אירוע מס, ולכן כשהמטרה היא דמי ניהול או מסלול, בדרך כלל עדיף לעבור ולא למשוך.

## קודם כול: איזו קופה יש לכם?

״קופת גמל״ הוא שם שמשמש לכמה מוצרים שונים, וכללי המשיכה שונים לגמרי (ההשוואה המלאה ב[קופת גמל לעומת קופת גמל להשקעה](https://www.shavve.io/he/articles/kupat-gemel-vs-investment-gemel)):

- **קופת גמל להשקעה:** חיסכון נזיל שאפשר למשוך ממנו בכל עת.
- **קופת גמל לתגמולים** (מה שרוב האנשים מכנים ״קופת גמל״): חיסכון לטווח ארוך, שהמועד למשיכה בלי מס נקבע לפי שנת ההפקדה.
- **קרן השתלמות:** מוצר נפרד עם כללים משלו. ההסבר במדריך [קרן השתלמות או קופת גמל או חיסכון רגיל](https://www.shavve.io/he/articles/hishtalmut-vs-savings).

את סוג הקופה רואים בדוח השנתי, באתר הגוף המנהל, או כשמרכזים את [כל החסכונות שלכם](https://www.shavve.io/he/articles/how-to-check-how-much-pension-you-have).

## משיכה מקופת גמל להשקעה

- אפשר למשוך בכל עת, בלי קנס.
- **מס:** עד 25% מהרווח הריאלי, כלומר מהרווח שמעבר להצמדה למדד. על הסכום שהפקדתם לא משלמים מס, והקופה מנכה את המס לפני ההעברה.
- **מגיל 60** אפשר לבחור בין סכום חד-פעמי לקצבה חודשית. משיכה כקצבה מזכה בפטור ממס על הרווחים, לפי [כל זכות](https://www.kolzchut.org.il/he/%D7%A4%D7%98%D7%95%D7%A8_%D7%9E%D7%9E%D7%A1_%D7%A2%D7%9C_%D7%A8%D7%95%D7%95%D7%97%D7%99%D7%9D_%D7%91%D7%A7%D7%95%D7%A4%D7%AA_%D7%92%D7%9E%D7%9C_%D7%9C%D7%94%D7%A9%D7%A7%D7%A2%D7%94_%D7%94%D7%9E%D7%A9%D7%95%D7%9C%D7%9E%D7%AA_%D7%9B%D7%A7%D7%A6%D7%91%D7%94_%D7%9C%D7%90%D7%97%D7%A8_%D7%92%D7%99%D7%9C_60).
- **לא חייבים למשוך כדי לעבור:** מעבר בין קופות גמל להשקעה אינו ״אירוע מס״. אם המטרה היא דמי ניהול נמוכים יותר או מסלול אחר, מעבר עדיף על משיכה. ראו [מדריך קופת גמל להשקעה](https://www.shavve.io/he/articles/kupat-gemel-investment-guide).

## משיכה מקופת גמל לתגמולים

*לפי כל זכות, ״קופת גמל״ (עודכן 10.02.2026)*

| מתי הופקד הכסף | מתי אפשר למשוך בלי מס |
| --- | --- |
| לפני 2006 | המוקדם מבין: 15 שנה מתחילת החיסכון, או גיל 62 לאישה ו-67 לגבר |
| מ-1.1.2006 | מגיל 60 |

- **לפני המועד:** אפשר למשוך, אבל משלמים מס של 35% על היתרה.
- **בגיל הפרישה,** לפי כל זכות: חיסכון מהפקדות שלפני 2008 משולם כסכום חד-פעמי, וחיסכון מהפקדות שאחרי 2008 משולם כפנסיה חודשית.

## מתי אפשר למשוך לפני הזמן בלי מס

יש מקרים מוגדרים שבהם אפשר למשוך כספי תגמולים לפני המועד בפטור ממס. לכל אחד תנאים ותקרות שמתעדכנים, ולכן הם מפורטים בקישורים ולא כאן:

- [בעלי הכנסות נמוכות](https://www.kolzchut.org.il/he/%D7%A4%D7%98%D7%95%D7%A8_%D7%9E%D7%9E%D7%A1_%D7%91%D7%9E%D7%A9%D7%99%D7%9B%D7%AA_%D7%9B%D7%A1%D7%A4%D7%99%D7%9D_%D7%9E%D7%A7%D7%95%D7%A4%D7%AA_%D7%92%D7%9E%D7%9C_%D7%9C%D7%91%D7%A2%D7%9C%D7%99_%D7%94%D7%9B%D7%A0%D7%A1%D7%95%D7%AA_%D7%A0%D7%9E%D7%95%D7%9B%D7%95%D7%AA)
- [קופה לא פעילה עם יתרה נמוכה](https://www.kolzchut.org.il/he/%D7%A4%D7%98%D7%95%D7%A8_%D7%9E%D7%9E%D7%A1_%D7%91%D7%9E%D7%A9%D7%99%D7%9B%D7%AA_%D7%9B%D7%A1%D7%A4%D7%99%D7%9D_%D7%9E%D7%A7%D7%95%D7%A4%D7%AA_%D7%92%D7%9E%D7%9C_%D7%9C%D7%90_%D7%A4%D7%A2%D7%99%D7%9C%D7%94)
- [אנשים עם נכות](https://www.kolzchut.org.il/he/%D7%A4%D7%98%D7%95%D7%A8_%D7%9E%D7%9E%D7%A1_%D7%91%D7%9E%D7%A9%D7%99%D7%9B%D7%AA_%D7%9B%D7%A1%D7%A4%D7%99%D7%9D_%D7%9E%D7%A7%D7%95%D7%A4%D7%AA_%D7%92%D7%9E%D7%9C_%D7%9C%D7%90%D7%A0%D7%A9%D7%99%D7%9D_%D7%A2%D7%9D_%D7%A0%D7%9B%D7%95%D7%AA)

בדקו את התנאים המעודכנים בקישורים, או מול הקופה, לפני שמגישים בקשה.

## איך מושכים בפועל: צעד אחר צעד

1. **מוצאים את כל הקופות** — רבים מגלים קופה שנשכחה. ראו [איך מוצאים כספים אבודים](https://www.shavve.io/he/articles/lost-savings-guide).
2. **בודקים סוג קופה ותאריכי הפקדה** — בדוח השנתי. הם שקובעים את המס.
3. **בודקים אם מעבר עדיף על משיכה** — מעבר בין קופות אינו אירוע מס, ומשיכה לפני המועד עולה 35% בתגמולים. כדי לראות כמה עולים לכם דמי הניהול: [מחשבון דמי ניהול](https://www.shavve.io/he/tools/management-fee-calculator).
4. **פונים לגוף המנהל** — דרך האתר או האזור האישי, וממלאים בקשת משיכה. הקופה מנכה את המס.
5. **בודקים שהכסף התקבל** — ושהסכום שנוכה תואם את מה שציפיתם.

**כמה מס משלמים על משיכה מקופת גמל להשקעה?**
עד 25% מהרווח הריאלי. על הסכום שהפקדתם לא משלמים מס, והקופה מנכה אותו בעת המשיכה. מגיל 60, משיכה כקצבה פטורה ממס על הרווחים.

**אפשר למשוך קופת גמל לתגמולים לפני גיל 60?**
כן, אבל בדרך כלל במס של 35% על היתרה, אלא אם חל אחד הפטורים (הכנסה נמוכה, קופה לא פעילה, נכות). כספים שהופקדו לפני 2006 כפופים למועדים אחרים.

**מה עדיף: למשוך או להעביר לקופה אחרת?**
אם המטרה היא דמי ניהול או מסלול, מעבר בין קופות אינו אירוע מס ולכן בדרך כלל עדיף. משיכה מתאימה כשצריך את הכסף.

**איך יודעים אילו קופות יש לי?**
בדוח השנתי, באזור האישי של הגוף המנהל, או באפליקציה שמרכזת את כל החסכונות.

> **לידיעה — לפני שמושכים**
> הכללים והתקרות משתנים, ולכן כדאי לוודא מול הקופה, רשות המסים או יועץ מורשה לפני שמושכים. שווה היא שירות מידע פיננסי בקריאה בלבד: היא מציגה את הקופות שלכם, ולא מושכת או מעבירה כסף.

**כל הקופות במקום אחד** שווה מרכזת את קופות הגמל, ההשתלמות והפנסיה שלכם בקריאה בלבד, עם דמי הניהול של כל אחת.

## מקורות

- [כל זכות: קופת גמל (עודכן 10.02.2026)](https://www.kolzchut.org.il/he/%D7%A7%D7%95%D7%A4%D7%AA_%D7%92%D7%9E%D7%9C)
- [כל זכות: קופת גמל להשקעה (עודכן 15.01.2026)](https://www.kolzchut.org.il/he/%D7%A7%D7%95%D7%A4%D7%AA_%D7%92%D7%9E%D7%9C_%D7%9C%D7%94%D7%A9%D7%A7%D7%A2%D7%94)
- [כל זכות: פטור ממס על רווחים בקופת גמל להשקעה המשולמת כקצבה לאחר גיל 60](https://www.kolzchut.org.il/he/%D7%A4%D7%98%D7%95%D7%A8_%D7%9E%D7%9E%D7%A1_%D7%A2%D7%9C_%D7%A8%D7%95%D7%95%D7%97%D7%99%D7%9D_%D7%91%D7%A7%D7%95%D7%A4%D7%AA_%D7%92%D7%9E%D7%9C_%D7%9C%D7%94%D7%A9%D7%A7%D7%A2%D7%94_%D7%94%D7%9E%D7%A9%D7%95%D7%9C%D7%9E%D7%AA_%D7%9B%D7%A7%D7%A6%D7%91%D7%94_%D7%9C%D7%90%D7%97%D7%A8_%D7%92%D7%99%D7%9C_60)