# חיסכון לכל ילד: בנק או קופת גמל, מסלול ומשיכה

> חיסכון לכל ילד: כמה מופקד כל חודש, איך בוחרים בין בנק לקופת גמל ובין מסלולי סיכון, מה עושים עם ההפקדה הכפולה ומתי מושכים בגיל 18 או 21. לפי הביטוח הלאומי.

- כתובת קנונית: https://www.shavve.io/he/articles/child-savings-plan
- קטגוריה: חיסכון והשקעות
- פורסם: 2026-11-02 · עודכן: 2026-11-02
- זמן קריאה: 7 דקות
- שפה: עברית
- Shavve - שווה — https://www.shavve.io/he

## הגרסה הקצרה

- הביטוח הלאומי מפקיד סכום חודשי קבוע עד גיל 18, והורים יכולים להכפיל אותו מקצבת הילדים.
- בוחרים בין בנק לקופת גמל להשקעה. לילדים שנולדו מ-1.1.2025 ברירת המחדל היא קופת גמל.
- בקופת גמל אפשר להחליף מסלול או קופה בכל עת. בבנק רק בתחנות יציאה כל 5 שנים, ורק באותו בנק.
- מושכים מגיל 18 באישור הורה, ומגיל 21 לבד. מי שמחכה עד 21 מקבל מענק נוסף.
- במשיכה מנוכה מס רווחי הון. בקשת המשיכה מוגשת לקופה או לבנק, לא לביטוח הלאומי.

## כמה כסף נכנס לחיסכון

*לפי אתר הביטוח הלאומי, סכומים החל מ-1.1.2026.*

|  | סכום | מתי |
| --- | --- | --- |
| הפקדת הביטוח הלאומי | 58 ש״ח | כל חודש עד גיל 18, ב-20 לחודש יחד עם קצבת הילדים |
| הפקדה נוספת של ההורים (לבחירתכם) | עוד 58 ש״ח, ובסך הכול 116 ש״ח | כל חודש, מתוך קצבת הילדים |
| מענק לילד שנולד עד 31.12.2016 | 582 ש״ח | בגיל 18 |
| מענקים לילד שנולד מ-1.1.2017 | 291 ש״ח ועוד 291 ש״ח | בגיל 3, ובגיל בר/בת מצווה (13 לבנים, 12 לבנות) |
| מענק למי שלא משך עד 21 | 582 ש״ח | בגיל 21 |

> **לידיעה — הסכומים מתעדכנים**
> הסכומים כאן לקוחים מ[אתר הביטוח הלאומי](https://www.btl.gov.il/benefits/children/HisahoLayeled/Pages/sum.aspx) (החל מ-1.1.2026). לפני שמסתמכים עליהם, בדקו שם את הסכום העדכני.

## ההפקדה הכפולה: מה צריך לדעת

- **הכסף יוצא מקצבת הילדים.** ההפקדה הנוספת מכפילה את החיסכון, וקצבת הילדים שנכנסת לחשבון קטנה באותו סכום.
- **מבקשים, משנים או מבטלים** בטופס מקוון באתר הביטוח הלאומי, בכל עת.
- **אי אפשר להפקיד הפקדה נוספת** כשקצבת הילדים מקוזזת בגלל חוב לביטוח הלאומי.
- זו בחירה בין כסף זמין היום לבין חיסכון לילד בעוד שנים. איך זה נכנס לתקציב הבית: [תקציב משפחתי](https://www.shavve.io/he/articles/family-budget-guide).

## בנק או קופת גמל להשקעה

*לפי כל זכות (עודכן 22.07.2026) והביטוח הלאומי.*

|  | קופת גמל להשקעה | בנק |
| --- | --- | --- |
| מסלולים | סיכון נמוך, בינוני או מוגבר, ובחלק מהקופות גם ״הלכה״ ו״שריעה״ | לפי מסלולי הבנק |
| שינוי מסלול | בכל עת | רק באותו בנק, ורק בתחנות יציאה כל 5 שנים |
| מעבר לגוף אחר | לקופת גמל אחרת, בכל עת (לא לבנק) | אי אפשר לעבור לבנק אחר. מ-1.1.2025 אפשר להורות שההפקדות החדשות ייכנסו לקופת גמל, והכסף שכבר בבנק נשאר שם |
| דמי ניהול עד גיל 21 | המדינה משלמת | המדינה משלמת |
| אחרי גיל 18 | אפשר להשאיר עד הפרישה ולקבל כקצבה בלי מס רווחי הון | לפי תנאי המשיכה |

מה זו קופת גמל להשקעה ואיך היא עובדת מחוץ לתוכנית: [המדריך לקופת גמל להשקעה](https://www.shavve.io/he/articles/kupat-gemel-investment-guide). על מסלולי [״הלכה״](https://www.kolzchut.org.il/he/%D7%91%D7%97%D7%99%D7%A8%D7%AA_%D7%9E%D7%A1%D7%9C%D7%95%D7%9C_%22%D7%94%D7%9C%D7%9B%D7%94%22_%28%D7%9E%D7%A1%D7%9C%D7%95%D7%9C_%D7%97%D7%99%D7%A1%D7%9B%D7%95%D7%9F_%D7%91%D7%A4%D7%99%D7%A7%D7%95%D7%97_%D7%94%D7%9C%D7%9B%D7%AA%D7%99%29_%D7%91%D7%AA%D7%95%D7%9B%D7%A0%D7%99%D7%AA_%22%D7%97%D7%99%D7%A1%D7%9B%D7%95%D7%9F_%D7%9C%D7%9B%D7%9C_%D7%99%D7%9C%D7%93%22) ו[״שריעה״](https://www.kolzchut.org.il/he/%D7%91%D7%97%D7%99%D7%A8%D7%AA_%D7%9E%D7%A1%D7%9C%D7%95%D7%9C_%22%D7%A9%D7%A8%D7%99%D7%A2%D7%94%22_%28%D7%9E%D7%A1%D7%9C%D7%95%D7%9C_%D7%97%D7%99%D7%A1%D7%9B%D7%95%D7%9F_%D7%9C%D7%A4%D7%99_%D7%9B%D7%9C%D7%9C%D7%99_%D7%94%D7%A9%D7%A8%D7%99%D7%A2%D7%94_%D7%94%D7%90%D7%99%D7%A1%D7%9C%D7%90%D7%9E%D7%99%D7%AA%29_%D7%91%D7%AA%D7%95%D7%9B%D7%A0%D7%99%D7%AA_%22%D7%97%D7%99%D7%A1%D7%9B%D7%95%D7%9F_%D7%9C%D7%9B%D7%9C_%D7%99%D7%9C%D7%93%22) יש פירוט בכל זכות.

## אם לא בחרתם: ברירת המחדל

- **יש 6 חודשים מיום הלידה** לבחור היכן ינוהל החיסכון. עולים ותושבים חוזרים: 180 יום מיום ההגעה.
- **ילד שנולד מ-1.1.2025:** החיסכון מנוהל בקופת גמל, גם אם לילד קודם בחרתם בנק.
- **ילד שנולד עד 31.12.2024:** הכסף הולך לאן שבחרתם לילד הקודם. לילד ראשון, או אם מעולם לא בחרתם: קופת גמל, במסלול סיכון מוגבר.
- **כלומר, ילדים רבים נמצאים במסלול שאף אחד לא בחר.** כדאי לבדוק באיזה מסלול נמצא כל ילד.

## איך בוחרים מסלול

- **המסלולים שונים בחלק של הכסף שמושקע במניות.** יותר מניות פירושו יותר תנודות, ולאורך שנים אולי תשואה גבוהה יותר, בלי הבטחה. את הרכב המסלול בודקים בדף המסלול של הקופה.
- **הזמן עד המשיכה חשוב.** כל זכות מציעה לעבור למסלול בסיכון נמוך יותר בערך שנתיים-שלוש לפני מועד המשיכה שאתם מתכננים, בגיל 18 או 21.
- **דמי ניהול:** עד גיל 21 המדינה משלמת אותם, ולכן הם לא משנים את הבחירה עד אז. אחרי 21 הם יורדים מהחיסכון עצמו. למה זה משנה: [דמי ניהול לאורך שנים](https://www.shavve.io/he/articles/fee-drag-explained).

## משיכה: גיל 18 או 21

- **מגיל 18** (מסוף החודש שבו הילד בן 18), באישור הורה.
- **מגיל 21** הילד מושך לבד, בכל עת. אם לא נמשך כסף קודם, מופקד בגיל 21 מענק נוסף.
- **את הבקשה מגישים לקופה או לבנק** שמנהלים את החיסכון. הביטוח הלאומי לא מטפל במשיכה.
- **מס:** במשיכה מנוכה מס רווחי הון. בקופת גמל אפשר להשאיר את הכסף עד הפרישה ולקבל אותו כקצבה, בלי מס רווחי הון.
- **לפני גיל 18** רק במקרים חריגים, למשל מצב רפואי מסכן חיים, באישור רופא מטעם הביטוח הלאומי.

## מה עושים עכשיו

1. **מוצאים איפה החיסכון של כל ילד** — באתר הביטוח הלאומי או מול הגוף המנהל. הדרך מפורטת ב[מדריך לאיתור כספים אבודים](https://www.shavve.io/he/articles/lost-savings-guide).
2. **בודקים את המסלול** — מול הגוף המנהל, במיוחד אם החיסכון נמצא במסלול ברירת מחדל.
3. **מחליטים על ההפקדה הכפולה** — ומעדכנים באתר הביטוח הלאומי.
4. **לפני משיכה** — שוקלים לעבור למסלול בסיכון נמוך יותר שנתיים-שלוש מראש.
5. **בגיל 18** — מחליטים יחד אם למשוך עכשיו, לחכות למענק של גיל 21 או להשאיר לטווח ארוך יותר.

**לכל ילד בנפרד**

- [ ] אני יודע/ת איזה גוף מנהל את החיסכון
- [ ] בדקתי באיזה מסלול החיסכון נמצא
- [ ] החלטתי אם להפקיד את ההפקדה הכפולה
- [ ] סימנתי את התאריכים: גיל 18, גיל 21, ושנתיים-שלוש לפני המשיכה המתוכננת
- [ ] שמרתי את הפרטים במקום שאמצא גם בעוד שנים

**כמה כסף יהיה לילד בגיל 18?**
זה תלוי בהפקדות, במסלול ובתשואה לאורך השנים, ולכן אין סכום קבוע. הדוח השנתי מהגוף המנהל מראה את היתרה. אפשר לבדוק תרחישים ב[מחשבון ריבית דריבית](https://www.shavve.io/he/tools/compound-interest-calculator), בלי הבטחה לתשואה.

**כדאי להפקיד את ההפקדה הכפולה?**
היא מכפילה את החיסכון החודשי, והמחיר הוא קצבת ילדים נמוכה יותר באותו סכום. זה תלוי בתקציב הבית. אפשר להפסיק בכל עת.

**אפשר להעביר את החיסכון מבנק לקופת גמל?**
הכסף שכבר בבנק נשאר שם. מ-1.1.2025 אפשר להורות שההפקדות החדשות ייכנסו לקופת גמל.

**מי משלם את דמי הניהול?**
עד גיל 21 המדינה משלמת. אחרי זה, דמי הניהול יורדים מהחיסכון עצמו.

**למי מגישים בקשה למשיכה?**
לקופת הגמל או לבנק שמנהלים את החיסכון. הביטוח הלאומי לא מטפל במשיכה.

> **לידיעה — מידע כללי, לא ייעוץ השקעות**
> המידע כאן כללי ומבוסס על הביטוח הלאומי ועל כל זכות. סכומים וכללים משתנים, ולכן בודקים אותם באתר הביטוח הלאומי ומול הגוף המנהל לפני כל פעולה.

**החיסכון של הילדים, ליד שאר הכסף של המשפחה** שווה מציגה חשבונות, חסכונות ופנסיה במקום אחד, כדי שתראו את כל התמונה.

## מקורות

- [הביטוח הלאומי: סכום החיסכון, תכנית חיסכון לכל ילד (סכומים החל מ-1.1.2026)](https://www.btl.gov.il/benefits/children/HisahoLayeled/Pages/sum.aspx)
- [הביטוח הלאומי: משיכה של כספי החיסכון](https://www.btl.gov.il/benefits/children/HisahoLayeled/Pages/MeshihaHisahon.aspx)
- [כל זכות: תוכנית ״חיסכון לכל ילד״ (עודכן 22.07.2026)](https://www.kolzchut.org.il/he/%D7%AA%D7%95%D7%9B%D7%A0%D7%99%D7%AA_%22%D7%97%D7%99%D7%A1%D7%9B%D7%95%D7%9F_%D7%9C%D7%9B%D7%9C_%D7%99%D7%9C%D7%93%22)
- [כל זכות: בחירת מסלול ״הלכה״ בתוכנית חיסכון לכל ילד](https://www.kolzchut.org.il/he/%D7%91%D7%97%D7%99%D7%A8%D7%AA_%D7%9E%D7%A1%D7%9C%D7%95%D7%9C_%22%D7%94%D7%9C%D7%9B%D7%94%22_%28%D7%9E%D7%A1%D7%9C%D7%95%D7%9C_%D7%97%D7%99%D7%A1%D7%9B%D7%95%D7%9F_%D7%91%D7%A4%D7%99%D7%A7%D7%95%D7%97_%D7%94%D7%9C%D7%9B%D7%AA%D7%99%29_%D7%91%D7%AA%D7%95%D7%9B%D7%A0%D7%99%D7%AA_%22%D7%97%D7%99%D7%A1%D7%9B%D7%95%D7%9F_%D7%9C%D7%9B%D7%9C_%D7%99%D7%9C%D7%93%22)
- [כל זכות: בחירת מסלול ״שריעה״ בתוכנית חיסכון לכל ילד](https://www.kolzchut.org.il/he/%D7%91%D7%97%D7%99%D7%A8%D7%AA_%D7%9E%D7%A1%D7%9C%D7%95%D7%9C_%22%D7%A9%D7%A8%D7%99%D7%A2%D7%94%22_%28%D7%9E%D7%A1%D7%9C%D7%95%D7%9C_%D7%97%D7%99%D7%A1%D7%9B%D7%95%D7%9F_%D7%9C%D7%A4%D7%99_%D7%9B%D7%9C%D7%9C%D7%99_%D7%94%D7%A9%D7%A8%D7%99%D7%A2%D7%94_%D7%94%D7%90%D7%99%D7%A1%D7%9C%D7%90%D7%9E%D7%99%D7%AA%29_%D7%91%D7%AA%D7%95%D7%9B%D7%A0%D7%99%D7%AA_%22%D7%97%D7%99%D7%A1%D7%9B%D7%95%D7%9F_%D7%9C%D7%9B%D7%9C_%D7%99%D7%9C%D7%93%22)